【万一の難病に備える】30代におすすめのがん保険5選！

30代は、結婚や出産、マイホームの購入など、人生の転機となるイベントが目白押しです。

しかし、30代も半ばになってくると、がんに罹る確率も徐々に上がってきてしまいます。

万一の事態に備えて、がん保険に加入しておくことは大事ですが、日本では「高額療養費制度」というありがたい制度が完備されています。

日本の医療制度をしっかりと抑えておいた上で、適切で無駄のないおすすめのがん保険に加入しておきましょう。

30代ががん保険に加入するメリット

がん保険とは、原則としてがん(癌、悪性新生物)を対象とした保険です。

似たような保険としては、病気やケガを治療する際に保障を受けることができる医療保険がありますが、がん保険はがんに特化した医療保険と認識しておくとよいでしょう。

がん保険の最大のメリットは、がんと診断された場合やがん治療を受ける場合に、給付金が受け取れることです。

このため、がん保険に加入しておけば、万一にもがんと診断された場合にも、がん治療のための入院や通院に必要な治療費をカバーすることができます。

ただ、国民皆保険が整っていないアメリカでは、がん治療で破産する人が少なくないなどがん保険に加入することは必須となっていますが、保険制度が充実している日本ではやや事情が異なります。

日本では、1ヶ月あたりの医療費の自己負担限度額に上限を設ける「高額療養費制度」があるため、がん治療で医療費が膨大になったとしても、医療費負担が抑えられるためです。

厚生労働省が発表している「医療給付実態調査」によると、がん治療の平均入院期間は20日前後となっており、1日あたりの費用は1万5,000円前後、窓口負担は28万円前後となりますが、高額療養費制度により実際の負担額は8万5,000円前後となっています。
※出典：厚生労働省

ただ、がん治療のために入院や通院を繰り返す必要がある場合もあり、入院時のベッド代などは高額療養費制度の対象外となるため、がん治療には100万円程度は必要になると見積もっておくことが賢明です。

30代は仕事にも慣れてきて給料も増えてくる時期ですが、結婚や出産、マイホームの取得といったお金の掛かる人生のイベントが多いため、貯金もあまり貯まらない時期となります。万一の場合に備えて、がん保険に入っておくことをおすすめします。

30代におすすめのがん保険の選び方ポイント

・「月額保険料」を抑えておこう。
・がん保険の基本保障となる「がん診断給付金」と「がん入院給付金」を要チェック！
・「保険期間」(保険料払込期間)もチェック。

30代におすすめのがん保険の選び方ポイントを抑えておきましょう。

まず、給付金目安を100万円とした場合の「月額保険料」を抑えておきましょう。今回は30代におすすめの医療保険ということで、35歳・男性の月額保険料の値を表示しています。

がん保険の基本保障には「がん診断給付金」と「がん入院給付金」の2つがあります。「がん診断給付金」とは、がんと診断された際に一括で支給される給付金です。「がん入院給付金」とは、がん治療のために入院した際に支給される給付金で、入院日数に応じて支払われるケースや、入院に掛かった費用に応じて支払われるケースなどがあります。

最後に、がん保険の保障期間となる「保険期間」(保険料払込期間)をチェックしておきましょう。ただ、がん保険には加入から90日間の猶予期間があることには注意が必要です。

30代におすすめのがん保険5選！

30代におすすめのがん保険をランキング形式で見ていきましょう。

第5位　健康年齢で保険料が決まる！ネオファースト生命「からだプラス」

ネオファースト生命の「からだプラス」は、被保険者が7大生活習慣病(がん（上皮内がんを含む）、心・血管疾患、脳血管疾患、糖尿病、高血圧性疾患、肝疾患、腎疾患)の治療を目的として入院した場合に100万円が給付される保険です。3年ごとに更新される保険料は、年齢と健康年齢に基づいて算定され、健康保険が実年齢より若いと割引価格で契約することが可能になります。

第4位　シンプルで充実のがん保険！セコム損害保険株式会社「自由診療保険メディコム（新ガン治療費用保険）」

セコム損害保険株式会社の「自由診療保険メディコム（新ガン治療費用保険）」は、がんと診断されたときには100万円、通院治療費は最大1,000万円まで補償、入院時の治療費は無制限に補償されるがん保険です。また、自由診療・先進医療にも対応しています。保険料は加入される方の性別と年齢だけで決まるため、誰でも簡単に見積もりを立てられる分かりやすさも大きなメリットです。

第3位　30代におすすめのがん終身保険！ライフネット生命「がん保険　ダブルエール」

ライフネット生命のがん保険「ダブルエール」は、がんの診断から長引くがん治療を幅広く保障するがん保険です。保険期間は終身であり、上表の基本保障に加えて、治療サポート給付金やがん先進医療給付金、がん収入サポート給付金などを付けて手厚くすることも可能になっています。

第2位　入院保障は無制限！SBI損害保険「SBI損保のがん保険」

SBI損害保険の「SBI損保のがん保険」は、インターネットを通じた保険契約手続きを主とすることにより中間コストを削減して、割安な保険料を実現したがん保険です。定期タイプのがん保険であるため、「働き盛りの今だけ」や「子供が自立する前の今だけ」など、ライフステージに合わせたお手頃な保険料で、がんに備えることができます。入院給付金・通院給付金は、日数に合わせた一定額の保険金が支払われるのではなく、実際にがん治療にかかった費用分が無制限で支払われることが特徴です。

第1位　診断・入院・手術・退院で給付金が受け取れる！アクサダイレクト生命「アクサダイレクトのがん定期」

アクサダイレクト生命の「アクサダイレクトのがん定期」は、がんのリスクに一定期間のみ備える保険とすることで、お手頃な保険料を実現しているがん保険です。上皮内新生物も含む全てのがんが対象となっており、診断・入院・手術・退院と、がんに関わるそれぞれの場面で、給付金を受け取ることが可能です。また、がん治療のため先進医療を受けた場合に先進医療の技術料実費を通算500万円まで保障する、がん先進医療給付金も特約として付加します。

30代におすすめのがん保険比較一覧表

30代ががん保険に加入するときの注意点

30代ががん保険に加入するときの注意点を抑えておきましょう。

貯金がある場合はがん保険に加入する必要はない

がん保険を含む医療保険は、「万一のことが起きた場合に、貯金ではまかないきれない出費に対応するための保険」です。

がんと診断されて入院することになってしまった場合にも、十分にまかないきれるだけの貯金があるなら、がん保険に加入する合理的な理由はありません。

日本には高額療養費制度があるため、がんに罹った場合にも、100万円以上の貯金があれば十分に対応することができます。

100万円以上の貯金があるなら、30代でがん保険や医療保険に加入する必要はありません。その分の保険料を貯金や投資に回した方が合理的となります。

がん保険には猶予期間がある

がん保険には、加入から90日間の猶予期間(待ち時間)があることには注意しておきましょう。

がん保険が適用となるのは、加入から90日後となります。仮にがん保険に加入してから90日以内に、がんと診断されたとしても保険金は一切支払われません。

特に、がん保険を変更する際には、猶予期間にはより注意が必要となります。

がん保険の期限切れに合わせて他のがん保険に変更した場合は、猶予期間が生じることによって、90日間の無保険期間(空白期間)が生じるケースがあるためです。

もしもこの期間内にがんと診断されてしまった場合には、いずれの保険会社からも保険金を受け取ることはできなくなってしまいます。

がん保険を変更する際には、猶予期間を考慮して、重複する期間が生じたとしても、空白期間を作らないようにしましょう。

医療保険との重複には注意

医療保険の中には、がん治療特約が付いているものもあります。

既に医療保険に入っていて、がん保険に入る場合には、このような補償内容の重複には十分に気を付けておきましょう。

医療保険とがん保険を同じ保険会社で契約しておけば、重複する可能性もなく安心できます。