【2020年最新版】無担保・保証人なしでお金を借りられるおすすめの銀行カードローン10選！

無担保・保証人なしでお金を借りられる銀行カードローンは、お金に困ることが多い現代人にとって力強い味方です。

銀行カードローンは、メガバンクやネット銀行、地方銀行など、規模の大小を問わない全ての銀行の主力サービスとなっており競争が激化しています。

融資額や金利といった、各銀行カードローンサービスの違いを抑えた上で、自分自身に合ったお得なサービスを選んで使うことが重要です。

銀行カードローンを使うメリット

無担保・保証人なしでお金を借りられるカードローンサービスには、銀行カードローンと消費者金融カードローンの2種類があります。

銀行カードローンのメリットとしては、消費者金融に比べて、借入金利が低く、利息支払い額が小さくなることが挙げられます。

また、銀行カードローンは、既に持っているキャッシュカードをそのまま使って利用できるため、普段使いの延長でお金の借入・返済をすることができる利便性が高いこともメリットの一つです。

一方で、審査が厳しく、審査時間が長いことは銀行カードローンのデメリットとなります。ただ、近年は、ネット上から申し込みをすることによってスピード融資を可能にする銀行が増えているのも確かです。

なお、消費者金融カードローンは、2010年6月から施行された「総量規制」によって、借入総額が最大で「年収の3分の1まで」に規制されるようになりました。

銀行カードローンは総量規制の対象ではありませんでしたが、近年は銀行カードローンの過剰融資が問題になりつつあることから、銀行カードローンも自主規制することを余儀なくされています。

いずれにしても、銀行カードローンのメリットを享受するには、無理のない範囲で借り入れをして利用することが不可欠だと言えるでしょう。

おすすめの銀行カードローンの選び方ポイント

・カードローンの融資を受けるには、「満20歳以上で安定的な収入がある」ことが絶対条件。

この条件は、全ての銀行カードローンで共通です。

・「融資金額」と「金利」を要チェック！

カードローンの金利は融資額によって変化してくるため、必要とする融資金額ではどの位の金利になるのかはよく調べておきましょう。

・「審査時間」も要確認。

銀行カードローンは消費者金融に比べると融資時間が長くなる傾向があります。

・対応している「コンビニATM」もチェック。

セブンイレブン・ローソン・ファミリーマートの3大コンビニチェーンのコンビニATMに対応していれば、わざわざ銀行のATMまで出向く必要がありません。利便性において重要なポイントです。

おすすめの銀行カードローン10選！

おすすめの銀行カードローンをランキング形式で見ていきましょう。

第10位　最高500万円を低金利で借りられる！三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」

カードローン「バンクイック」は、三菱UFJ銀行のカードローンサービスです。融資金額は10万円から最大500万円までの10万円単位となっており、金利は1.80％～14.60％となっています。500万円借り入れ時には実質年率1.80％～6.10％の変動金利となっており、低金利で借り入れすることができます。利用手数料無料で、全国各地の当行・セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM・イーネットATMを利用することが可能です。

第9位　1万円単位で借り入れ可能！三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローンでは、1万円単位で10万円から最高800万円まで借入することができます。金利は、最低額の100万円以下のときは年利12.00％～14.50％、最高の700万円以上800万円のときは年利4.00％～4.50％となる変動金利となっています。全国の提携コンビニATMで、手数料無料で借入・返済できる利便性もメリットです。

第8位　800万円まで借り入れ可能！楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンでは、10万円単位で10万円から最高800万円までの融資に対応しています。金利は、100万円未満借り入れ時は14.50％となっており、100万円を超えると変動金利となり、最高800万円借り入れ時は実質年率1.90％～4.50％まで下がります。三大コンビニチェーンのATMを無料利用できるほか、イオン銀行・三井住友銀行・みずほ銀行ATMとも提携しています。また、本人に収入がなくても配偶者に収入があれば、専業主婦であっても最高50万円を目安に利用することが可能です。

第7位　1万円から借り入れ可能！新生銀行「スマートカードローンプラス」

「スマートカードローンプラス」は、新生銀行のカードローンサービスです。融資金額は1万円単位で、1万円から最高500万円まで借り入れ可能となっています。金利は100万円未満では実質年率14.80％、500万円借り入れ時には4.50％まで低下します。セブンイレブン・ローソン・ファミリーマットのコンビニATMに加えて、ゆうちょ銀行とイオン銀行のATMも利用することができます。

第6位　金利が低い！イオン銀行カードローン

イオン銀行カードローンは、金利が低いことが特徴の銀行カードローンです。融資金額は、最小10万円から10万円単位で最高800万円までとなっています。金利は変動金利で、10万円～90万円融資時は実質年率11.80％～13.80％、800万円融資時は3.80％まで低下します。コンビニATMでは、ローソン・ファミリーマートは利用できますが、セブン銀行ATMに対応していないのがネックとなります。また、本人に収入がなくても配偶者に収入があれば、専業主婦であっても最高50万円を目安に利用することが可能です。

第5位　住宅ローン利用で優遇金利！みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローンは、融資金額が10万円以上100万円未満のときは実質年率14.00％となり、最高800万円融資時には2.00％まで金利が下がります。また、みずほ銀行の住宅ローンを利用していると金利が0.50％引き下げられ、実質年利は1.50％～13.50％まで下がることが大きな特徴です。コンビニATMに加えて、ゆうちょ銀行ATMで返済することも可能となっています。

第4位　給与振込口座指定で優遇金利！りそなプレミアムカードローン

りそなプレミアムカードローンは、りそな銀行のカードローンサービスです。融資額は10万円から800万円までとなっており、金利は最高で実質年利13.50％から、800万円借入時には3.50％まで低下します。また、住宅ローンや給与振り込みを利用なら金利が0.50％優遇されるため、実質金利は13.00％～3.00％にまで下がり、お得です。セブンイレブン、ローソン、ファミリーマートの24時間利用可能なコンビニATMにも対応しています。

第3位　30日間無利息！ジャパンネット銀行 ネットキャッシング

ジャパンネット銀行 ネットキャッシングは、ジャパンネット銀行の銀行カードローンサービスです。分類上は銀行カードローンではありますが、消費者金融カードローン寄りのサービス内容となっていることが特徴です。金利は、融資金額100万円未満のとき実質年率18.00％から、1,000万円借り入れ時には1.59％まで低下します。無利息キャンペーンを実施しており、初回借入時に限り、30日間は利息が0円となるため、短期借入には最もおすすめの銀行カードローンです。なお、返済はジャパンネット銀行の口座引き落としのみとなっており、ATM返済には対応していません。また、本人に収入がなくても配偶者に収入があれば、専業主婦であっても最高50万円を目安に利用することが可能です。

第2位　利息が安い！ソニー銀行カードローン

ソニー銀行カードローンは、全体的に低金利であることが特徴のカードローンです。金利は融資額50万円以下のときには実質年率13.80％、100万円借り入れ時には9.80％まで下がり、800万円借り入れ時には2.50％まで下がります。セブンイレブン・ローソン・ファミリーマートのコンビニ銀行ATMと提携していることもメリットです。

第1位　優遇金利で金利最低水準！住信SBIネット銀行カードローン(プレミアムコース)

住信SBIネット銀行カードローン(プレミアムコース)は、融資金額・金利ともに業界最高水準のカードローンサービスです。全体的に借入金利が低くなっており、特に50～100万円借入時の金利は他社を圧倒しています。また、「ミライノ カード（JCB）」を保有して住信SBIネット銀行の口座を引落口座に設定することで-0.10％、SBI証券口座を保有登録済もしくは住信SBIネット銀行口座を住宅ローン口座に指定することで-0.50％の優遇金利となり、両方の条件を満たせば合計-0.60％優遇となります。

おすすめの銀行カードローン比較一覧表

銀行カードローンを利用するときの注意点

銀行カードローンを利用するときの注意点を抑えておきましょう。

ご利用は計画的に

無理のない返済計画を立てられる金額を借り入れすることが、カードローンサービスを使うときの絶対条件となります。

特に、カードローンサービスでは、借入金額が増えれば増えるほど金利が低くなりますが、借入額が多くなれば多くなるほど利息の元になる元本が大きくなるため、トータルの支払額も多くなってしまいます。

金利ではなくトータルの支払額を考慮して、無理のない範囲で借り入れするようにしましょう。

短期の少額借り入れや即日審査の点では消費者金融カードローンの方がお得

中長期的な借り入れをする場合には、金利が低い銀行カードローンの方がお得になりますが、短期の借り入れをするときは、無利息期間がある消費者金融カードローンの方がお得になります。

また、50万円未満の短期借入なら、消費者金融に収入証明書などを提出する必要もなくなるため、銀行カードローンよりも手軽にかつ無利息で利用することが可能です。

銀行カードローンサービスでも、「ジャパンネット銀行」が無利息期間を導入していますが、審査時間を含めて考えると消費者金融カードローンに軍配が上がります。

消費者金融には危険なイメージがあるかと思いますが、かつて社会問題化したことから、現在は多くの規制が入ったことで安全なサービスになりつつあります。

短期の少額借入や即日審査の点では、銀行カードローンよりも消費者金融カードローンがおすすめです。