「お金を借りたいけど、利息が高く付かないか心配……」と、お困りではないでしょうか?
日本の長期金利はゼロ金利どころか日銀がマイナス金利政策を実施しているほどですが、金融機関からお金を借りる際の金利は非常に高くなっています。
銀行や消費者金融からお金を借りるにしても、利息(金利)が安いに越したことはありません。
利息が安く付くキャッシングサービスを活用して、お金をなるべくお得に借りていきましょう!
利息が安いキャッシングサービスを使うメリット
お金を借りるにしても、利息が安く借りられるに越したことはありません。
また、利息と一口に言っても、利息の具体的な計算式を知っておくことは重要です。
利息は、各金融機関が設定している「金利」(実質年率)に基づいて以下の計算式で算出されます。
・利息=借入残高×金利÷365日×利用日数
例えば、100万円を年15%の金利で借りて、100日後に返済した場合の利息は、
・100万円×15%÷365日×100日=41,095円となります。
ただ、上記はあくまで計算のための一例であり、現実には何日にも分けて返済していくことになり、その度に利息計算の額が変わってきます。
詳細な利息を計算するにあたっては、各金融機関のサイトなどに用意されている「返済シミュレーション」を使って求めていくようにしましょう。
なお、「利息制限法」では、借りた借金の元本額に応じて上限金利が設定されており、元本額が10万円未満の場合は年20%まで、元本額が100万円未満の場合は年18%まで、元本額が100万円以上の場合は年15%までに規制されています。これらの金利上限を超える金利で貸し付けることは違法となっています。
また、消費者金融などのノンバンクから借りる場合には「総量規制」という法規制によって、本人年収の3分の1までしか借りることができません。
利息が安いおすすめキャッシングサービスの選び方ポイント
・短期的な借り入れでは「消費者金融」、長期的な借り入れでは「銀行カードローン」がおすすめ。
キャッシングサービスとしては消費者金融と銀行カードローンの2つがポピュラーですが、短期的な借り入れでは無利息期間がある消費者金融が、長期的な借り入れでは金利が低い銀行カードローンが有利となります。
利息が安いおすすめの消費者金融の選び方ポイント
・「融資金額」と「金利」を要チェック!
消費者金融では、「総量規制」によって本人年収の3分の1までしか借り入れすることができない点には注意しておきましょう。
・「融資の条件」を要確認。
基本的には、20歳以上で安定した収入がなければキャッシングを利用することはできません。
・「返済期間」(返済回数)も要チェック。
計画的な返済を行うためにも重要なポイントとなります。
・「無利息期間」があるかどうかは必ず抑えておこう。
一部の消費者金融では、一定期間内に返済すれば無利息となる「無利息期間」を設けている場合があります。
・「休日審査」が可能かどうかもチェック。
すぐにお金が必要な場合にはチェックしておきましょう。銀行に比べて融資が早い点も消費者金融のメリットです。
利息が安いおすすめの銀行カードローンの選び方ポイント
・「融資金額」と「金利」を要チェック!
基本的に、融資金額が多くなれば多くなるほど、金利も低くなります。
・「融資の条件」を要確認。
消費者金融の場合と同様に、基本的には20歳以上で安定した収入がなければ利用することはできません。
利息が安いおすすめの消費者金融5選!
利息が安いおすすめの消費者金融をランキング形式で見ていきましょう。
第5位 セブン銀行から返済可能!SMBCモビット
融資金額 | 1万円~800万円 |
金利 | 年利3.00%~18.00% |
融資の条件 | 年齢満20歳以上69歳以下の安定した定期収入のある方 |
返済期間 | 最長5年(60回) ※場合によっては最長8年10ヶ月(106回) |
無利息期間 | 未対応 |
休日審査 | 対応 |
SMBCモビットは、三井住友グループの貸金サービスです。融資可能額は1万円から最大800万円までとなっており、金利は3.00%から18.00%となっています。融資条件は「年齢満20歳以上69歳以下の安定した定期収入のある方」となっており、アルバイト・派遣社員・パート・自営業の方でも利用可能です。SMBCモビット公式アプリを使えば、24時間利用可能となり、セブン銀行ATMからの返済も可能となります。ただ、無利息期間は設定されていないため、短期的な借り入れには向いていません。短期的な借り入れをするなら、無利息期間があるランキング上位の消費者金融をおすすめします。
第4位 30日間利息0円!アイフル
融資金額 | 800万円以内 |
金利 | 年利3.00%~18.00% |
融資の条件 | 満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方 |
返済期間 | 最長14年6ヶ月(1~151回) |
無利息期間 | 30日間 |
休日審査 | 対応 |
アイフルは、消費者金融大手サービスです。融資金額は最高800万円以内まで、実質金利は3.00%から18.00%となっています。一括返済も可能となっており、早期に一括返済をすれば利息額が最小となります。初めて融資を受ける場合には最大30日間利息0円となる無利息期間があるため、短期的な借り入れをする際にはおすすめです。公式スマホアプリもリリースしており、セブンイレブン店内にあるセブン銀行ATMから借入・返済することも可能となっています。
第3位 全国のコンビニで返済可能!アコム
融資金額 | 1万円~800万円 |
金利 | 年利3.00~18.00% |
融資の条件 | 20歳~69歳までの安定した収入と返済能力を有し、当社基準を満たす方 |
返済期間 | 最長9年7ヵ月(1~100回) |
無利息期間 | 30日間 |
休日審査 | 対応 |
アコムは、消費者金融最大手サービスです。融資金額は1万円から800万円まで、金利は実質年率3.00%から18.00%となっています。「30日間金利0円サービス」を実施しており、アコムからの融資が初めての場合には、契約日の翌日から30日間は金利0円となります。セブンイレブン・ローソン・ファミリーマートの提携ATMやインターネットからも返済可能となっており、返済時にはわざわざアコムのATMまで出向く必要がありません。
第2位 5万円まで180日間無利息!レイクALSA
融資金額 | 1万円~500万円 |
金利 | 年利4.50%~18.00% |
融資の条件 | 満20歳以上70歳以下の方で安定した収入のある方 |
返済期間 | 最長8年(1~96回) |
無利息期間 | 30日間、180日間(5万円まで) |
休日審査 | 対応 |
レイクALSAは、新生銀行グループのカードローン・キャッシングサービスです。融資金額は1万円から500万円までとなっており、金利は実質年率4.50%から18.00%となっています。融資条件は「満20歳以上70歳以下の方で安定した収入のある方」となっており、パートやアルバイトで収入のある方も可です。無利息期間は、30日間無利息か、借入額の5万円まで180日間無利息かを選択可能となっています。少額のお金を短期的に借り入れしたい場合には、5万円が180日間無利息となるため、最もおすすめのキャッシングサービスとなります。また、レイクALSA公式アプリ「e-アルサ」を使えば、全国のセブン銀行ATMでカード無しで利用することが可能です。
第1位 最大金利が安い!プロミス
融資金額 | 500万円まで |
金利 | 年利4.50%~17.80% |
融資の条件 | 年齢20~69歳の安定した収入のある方 |
返済期間 | 最長6年9ヶ月(1~80回) |
無利息期間 | 30日間 |
休日審査 | 対応 |
プロミスは、大手消費者金融サービスです。融資金額は最高500万円まで、金利は実質年率4.50%から17.80%となっています。消費者金融の中でも最大金利が低くなっていることが特徴です。融資条件は「年齢20歳以上、69歳以下のご本人に安定した収入のある方」となっていますが、主婦・学生の方でも、パート・アルバイトによる安定した収入がある場合に申し込み可能です。メールアドレスを登録し、Web明細を利用することで、「30日間無利息サービス」も実施しています。
利息が安いおすすめの消費者金融比較一覧表
消費者金融 | 融資金額 | 金利(年利) | 返済期間 | 無利息期間 | 休日審査 |
プロミス | ~500万円 | 4.50%~17.80% | 最長6年9ヶ月(1~80回) | 30日間 | ○ |
レイクALSA | 1万円~500万円 | 4.50%~18.00% | 最長8年(1~96回) | 30日間、180日間(5万円まで) | ○ |
アコム | 1万円~800万円 | 3.00~18.00% | 最長9年7ヵ月(1~100回) | 30日間 | ○ |
アイフル | ~800万円 | 3.00%~18.00% | 最長14年6ヶ月(1~151回) | 30日間 | ○ |
SMBCモビット | 1万円~800万円 | 3.00%~18.00% | 最長5年(60回)
※場合によっては最長8年10ヶ月(106回) |
× | × |
利息が安いおすすめの銀行カードローン4選!
利息が安いおすすめの銀行カードローンをランキング形式で見ていきましょう。
第4位 低金利で借りられる!三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」
融資金額 | 10万円~500万円(10万円単位) |
金利 | 年利1.80%~14.60% |
融資の条件 | ・年齢が満20歳以上65歳未満の国内に居住する個人のお客さま ・原則安定した収入があるお客さま ・保証会社(アコム(株))の保証を受けられるお客さま |
「バンクイック」は、三菱UFJ銀行のカードローンサービスです。融資金額は10万円から最大500万円までの10万円単位となっており、金利は10万円以上100万円以下のときは年利13.60%~14.60%から、400万円以上500万円のときは年利1.80%~6.10%の変動金利となっています。
第3位 1万円単位で借り入れ可能!三井住友銀行カードローン
融資金額 | 10万円~800万円(1万円単位) |
金利 | 年利4.00%~14.50% |
融資の条件 | ・満20歳以上、満69歳以下の方 ・原則安定した収入の方 ・当行指定の保証会社(SMBCコンシューマーファイナンス株式会社)の保証を受けられる方 ・お使いみちが事業性資金以外の方 |
三井住友銀行カードローンでは、1万円単位で10万円から最高800万円まで借り入れすることができます。金利は、100万円以下のときは年利12.00%~14.50%から、700万円以上800万円のときは年利4.00%~4.50%まで下がる変動金利となっています。また、全国の提携コンビニATMで手数料無料で借入・返済することが可能と、利便性に優れていることも特徴です。
第2位 住宅ローン利用で優遇金利!みずほ銀行カードローン
融資金額 | 10万円~800万円(100万円単位) |
金利 | 年利2.00%~14.00% |
融資の条件 | ・ご契約時の年齢が満20歳以上満66歳未満の方 ・安定かつ継続した収入の見込める方 ・保証会社の保証を受けられる方 |
みずほ銀行カードローンは、融資金額が10万円、20万円、30万円、50万円、100万円~800万円(100万円単位)となっており、融資金額によって金利が変動します。10万円以上100万円未満の場合は実質年率14.00%となり、以降100万円単位で金利が低下していき、800万円融資時には2.00%まで下がります。また、みずほ銀行の住宅ローンを利用していると金利が0.50%引き下げられ、実質年利は1.50%~13.50%まで下がります。
第1位 キャッシング1回払いがお得!JCBカードローン「FAITH」
融資金額 | キャッシングリボ払い:50万円~500万円 キャッシング1回払い:5万円 |
金利 | キャッシングリボ払い:年利4.40%~12.50% キャッシング1回払い:年利5.00% |
融資の条件 | ・20歳以上58歳以下で、ご本人がお勤めで毎月安定した収入のある方 |
「FAITH」は、JCBが提供しているカードローンサービスです。利用限度額は50万円から最高500万円までとなっており、JCBクレジットカードのキャッシング枠よりも大きな金額の借り入れをすることが可能です。金利は4.40%から12.50%となっており、50万円借入時でも12.50%とお得です。また、5万円以内のキャッシング1回払いは金利5.00%という低金利で利用できることにも特徴があります。さらに、全国15万台以上のコンビニ・銀行ATMを月3回まで無料利用可能です。短期の借り入れ、長期の借り入れのいずれにおいてもおすすめのカードローンサービスです。
利息が安いおすすめの銀行カードローン比較一覧表
カードローン | 特徴 | 融資金額 | 金利(年利) |
JCBカードローン「FAITH」 | 金利がお得、キャッシング1回払いが利用可能 | キャッシングリボ払い:50万円~500万円 キャッシング1回払い:5万円 |
キャッシングリボ払い:4.40%~12.50% キャッシング1回払い:5.00% |
みずほ銀行カードローン | 住宅ローン利用で優遇金利 | 10万円~800万円(100万円単位) | 2.00%~14.00% |
三井住友銀行カードローン | 1万円単位で借りられる | 10万円~800万円(1万円単位) | 4.00%~14.50% |
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 | 10万円単位で借りられる | 10万円~500万円(10万円単位) | 1.80%~14.60% |
利息が安いキャッシングサービスを使うときの注意点
利息が安いキャッシングサービスを使うときの注意点を抑えておきましょう。
借り過ぎないようにする
キャッシングサービスは、融資金額が増えれば増えるほど、金利が低くなるように設定されています。
しかし、金利を低くするために借り過ぎてしまうと、むしろトータルでの支払いが増えることになりかねません。
重要なのは、トータルでの利息額を小さくすることであり、金利を低くすることではありません。また、下手に借り過ぎてしまうと、返済も大変になってしまいます。
金利ではなく、トータルでの利息支払い額に注目して借入金額を決めるようにしましょう。
計画的に返済できる分しか借り入れしない
キャッシングサービスは、計画的に返済できる分しか借り入れしないことが絶対条件です。少しでも返済計画に無理があると思う場合は、借り入れすべきではありません。
また、月々の返済額や返済期日はしっかりと確認しておき、毎月必ず一定額を返済していくようにしましょう。
返済が滞ってしまうと、カード利用が停止されるだけでなく、信用情報にも傷が付き、社会生活においてペナルティーを受けることになります。