【即日融資・無利息期間】おすすめの消費者金融カードローン7選！

担保や保証人なしでお金を借りることができるカードローンサービスは、お金に困ることが多い現代人にとっては心強い味方です。

特に、消費者金融カードローンは、その日の内にすぐに借り入れができる「即日融資」に対応しており、一定期間内に返済すれば利息が発生しない「無利息期間」が設定されているためお得になります。

消費者金融カードローンの特徴や違いを理解した上で、自分自身の目的に合わせたカードローンサービスを使っていきましょう。

消費者金融カードローンを使うメリット

無担保・保証人なしでお金を借りられるカードローンサービスには、銀行カードローンと消費者金融カードローンの2種類があります。

消費者金融カードローンのメリットとしては、銀行カードローンに比べて審査が通りやすく、最短では即日融資も可能になることが挙げられます。

また、大手の消費者金融カードローンでは、一定期間内にお金を返済すれば利息が付かない無利息期間を設定しており、活用すればとてもお得です。

一方で、消費者金融カードローンの借入金利は銀行カードローンよりも高くなっており、長期や多額の借り入れをする場合には銀行カードローンよりも不利になります。

また、消費者金融カードローンは、2010年6月から施行された「総量規制」によって、借入総額が最大で「年収の3分の1まで」に規制されるようになっています。

総量規制の対象は1つの金融機関ではなく、複数の金融機関の合計です。例えば、年収600万円で、A社から100万円、B社から100万円借りていたら、その他の金融機関からはお金を借りられなくなります。

おすすめの消費者金融カードローンの選び方ポイント

・「融資金額」と「金利」を要チェック！

消費者金融では「総量規制」によって本人年収の3分の1までしか借入することができない点には注意が必要となります。

・「返済期間」(返済回数)も確認。

計画的な返済計画を立てるためにも、必ず抑えておきましょう。

・「無利息期間」があることを抑えておこう。

一部の消費者金融では、一定期間内に返済すれば無利息となる「無利息期間」を設けている場合があります。

・「即日融資」への対応と「審査時間」をチェック。

即日融資が可能であっても、審査完了時間によっては融資が翌日にずれ込んでしまうこともあります。「審査時間」も同時に確認しておくとともに、早めに申し込むようにしましょう。

おすすめの消費者金融カードローン7選！

おすすめの消費者金融カードローンをランキング形式で見ていきましょう。

第7位　即日融資可能！SMBCモビット「モビットカードローン」

「モビットカードローン」は、三井住友グループのSMBCモビットが提供しているカードローンサービスです。融資条件は「年齢満20歳以上69歳以下の安定した定期収入のある方」となっており、アルバイト・派遣社員・パート・自営業の方でも利用可能です。融資額は1万円から最大800万円までとなっており、金利は3.00％から18.00％となっています。平日の月曜から金曜の19時までにネット上から申し込めば、最短30分の審査で即日融資が可能となります。ただ残念ながら、無利息期間は設定されていないため、短期的な借り入れには向いていません。即日融資で短期的な借り入れをするなら、無利息期間があるランキング上位のカードローンをおすすめします。

第6位　金利が低い！オリックス・クレジット「VIP ローンカード」

「VIP ローンカード」は、オリックスグループの消費者金融であるオリックス・クレジットが提供しているカードローンサービスです。実質年率は1.70％～14.50％となっており、消費者金融カードローンの中では金利が低いことが特徴となっています。オリックス・クレジットの即日融資サービス「即契」では、平日14：30までにウェブから申し込んで契約内容の同意手続きが完了すると即日融資が可能となります。残念ながら、無利息期間はありません。長期の借り入れにはおすすめのカードローンですが、短期の借り入れをするなら無利息期間があるカードローンをおすすめします。

第5位　金利が低い！AI融資サービス！J.Score AIスコア・レンディング

J.Score AIスコア・レンディングは、みずほ銀行とソフトバンクにより設立されたJ Scoreが手掛けるAIスコア融資サービスです。ビッグデータと先進的なAI技術を使うことによって、簡単な質問に答えるだけで回答者の可能性をスコア化して、融資が決定する仕組みとなっています。また、みずほ銀行とソフトバンクの情報を紐付けすることによってスコアボーナスが加算されて融資が受けやすくなります。実質年率0.80％～12.00％と、消費者金融カードローンの中では最も金利が低いことがメリットです。ただし、無利息期間には対応していないため、短期の借り入れをする場合には、無利息期間がある消費者金融カードローンの方がおすすめとなります。なお、平日・土曜に申し込めば、最短30分の審査で即日融資も可能です。

第4位　30日間利息0円！アイフル

消費者金融大手アイフルのカードローンでは、初めて融資を受ける際に最大30日間利息0円となる無利息期間が設けられています。来店不要で24時間365日審査に対応しており、最短30分の即日融資が可能です。即日融資で短期的な借り入れをしたいときには一押しのカードローンサービスとなっています。

第3位　無利息期間あり！アコム「カードローン専用アコムカード」

「カードローン専用アコムカード」は、消費者金融大手のアコムが発行しているカードローンです。「30日間金利0円サービス」を実施しており、アコムからの融資が初めての場合には、契約日の翌日から30日間は金利0円となります。インターネットや電話からの申し込みに24時間365日対応しており、審査時間は最短30分の即日融資が可能です。

第2位　30日間無利息サービス！プロミス

プロミスのカードローンは、実質年率4.50％～17.80％となっており、消費者金融カードローンの中でも最大金利が安くなっていることが特徴です。メールアドレスを登録し、Web明細を利用することで、「30日間無利息サービス」が提供されます。融資条件は「年齢20歳以上、69歳以下のご本人に安定した収入のある方」となっていますが、主婦や学生の方でも、パート・アルバイトによる安定した収入がある場合には申し込み可能です。ウェブからの申し込みに24時間365日対応しており、最短30分の審査で、即日融資も可能となっています。

第1位　無利息期間が選べる！レイクALSA

レイクALSAは、新生銀行グループのカードローン・キャッシングサービスです。融資条件は「満20歳以上70歳以下の方で安定した収入のある方」で、パートやアルバイトで収入のある方も申し込み可能となっています。無利息期間は、30日間無利息か、借入額の5万円まで180日間無利息かを選択可能です。また、21時まで(日曜日は18時まで)の申し込みで、最短60分の審査後に即日融資対応となります。無利息期間が選べることもあり、即日融資で少額のお金を短期的に借り入れしたい場合には最もおすすめのカードローンサービスです。

即日融資が可能なおすすめカードローン比較一覧表

消費者金融カードローンを利用するときの注意点

消費者金融カードローンを利用するときの注意点を抑えておきましょう。

ご利用は計画的に

返済に無理のない確実な返済計画を立てられる金額を借りることが、消費者金融・銀行を問わずカードローンサービスを使う際の絶対的な原則となります。

融資できる金額が多いからといって、必要のないほど多額の金額を借りるようなことは絶対にしないようにしましょう。

特に、消費者金融カードローンは、無利息期間が使えることが最大のメリットとなるため、短期かつ少額の借り入れをすることに限定して使うことがおすすめです。

長期の借り入れでは金利の低い銀行カードローンの方がお得

短期的な借り入れをする場合には無利息期間が設定されている消費者金融カードローンの方がおすすめですが、長期の借り入れをする場合には金利が低い銀行カードローンの方がおすすめです。

銀行カードローンは、消費者金融に比べて審査が厳しく、融資までの時間も長くなっていますが、長期に渡って低金利で借り入れできるというメリットがあります。

今回紹介してきた消費者金融カードローンの中でも、「J.Score AIスコア・レンディング」と「オリックス・クレジット「VIP ローンカード」」は、銀行カードローン並みの低金利となっているため、長期の買い入れにおすすめです。

短期の借り入れには無利息期間がある消費者金融カードローン、長期の借り入れには低金利で借り入れられる銀行カードローンと、目的に合わせてカードローンサービスを使い分けていくようにしましょう。