【ノンバンク・銀行別】法人・個人事業主向けおすすめビジネスカードローン8選！

「事業資金の融資のためにビジネスカードローンを使いたいけど、どのサービスを使えばいいのかよく分からない……」と、お困りではありませんか？

事業資金の確保のために無担保・保証人なしで借りられるビジネスローンの中でも、融資可能額の範囲内で何度でも借り入れできるビジネスカードローンは非常に便利なサービスです。

法人・個人事業主向けにおすすめのビジネスカードローンサービスの特徴を理解して、事業に役立てていきましょう。

ビジネスカードローンを利用するメリット

ビジネスカードローンは、ローンカードによって借り入れができるビジネスローンの一種です。

ビジネスカードローンは一般的なビジネスローンに比べると、いくつかの点で大きな違いやメリットがあります。

一般的なビジネスローンでは、1回の契約で決まった借入金額が一括で銀行口座に振り込まれ、その後に毎月返済していくことになります。追加融資を受ける場合には、再度契約を結ぶ必要があります。

一方、ビジネスカードローンでは、契約する際には「利用可能額」が付与されることになり、利用可能枠の範囲内なら何度でも自由に借入・返済をすることが可能となります。

例として、300万円を借り入れする場合で考えてみましょう。

一般的なビジネスローンで300万円を借り入れした場合には、最初に300万円が自身の口座に振り込まれ、あとは300万円を返済していくことになります。200万円返済後に、100万円を追加融資したい場合は、別の契約で新たに100万円の借入契約を結ぶ必要があります。

一方、ビジネスカードローンで300万円の利用可能枠を契約した場合には、最高300万円まで借り入れすることができ、その後の借入・返済は自由です。200万円返済後に、再度100万円を融資したい場合にも、利用可能枠の範囲内で対応することが可能となります。

このように、借り入れの柔軟性や自由度という点において、ビジネスカードローンは大きなメリットを持ちます。

また、ビジネスカードローンは即日審査・即日融資に対応していることが多くなっており、その融資スピードも大きな利点です。

ただし、ビジネスカードローンには、このようなメリットがある反面、審査基準が厳しくなっていることには注意が必要となります。

おすすめのビジネスカードローンの選び方ポイント

・ビジネスカードローンはノンバンク系と銀行系の2種類に分かれる。

融資スピードを重視するならノンバンク系が、金利手数料を安くしたいなら銀行系がおすすめです。

・「融資金額」と「金利」を要チェック！

金利は融資金額が多くなればなるほど低下していくことになります。

・「返済期間」を確認しておこう。

計画的な返済計画を立てられることを確かめておきましょう。

・「融資スピード」を抑えておこう。

即日審査・即日融資が可能になるサービスもあります。

ノンバンク系でおすすめのビジネスカードローン5選！

融資スピードが早いことにメリットを持つおすすめのノンバンク系ビジネスカードローンをランキング形式で見ていきましょう。

第5位　500万円まで事業融資！ビジネスパートナー「スモールビジネスローン」

「スモールビジネスローン」は、事業向け金融事業を手掛けるビジネスパートナーが提供している法人・個人事業主向けビジネスカードローンサービスです。融資金額は50万円から最高500万円まで対応しており、追加融資は10万円から(カード利用の場合は1万円から)可能となっています。資金の使用用途は、事業資金の範囲内なら自由に利用可能です。また、セブン銀行ATMを24時間365日利用できます。ただ、金利はやや高くなっており、融資スピードも最短即日審査・融資まで最短5日と、他のノンバンク系ビジネスカードローンサービスに比べると不利になっています。

第4位　最短即日のスピード融資！プロミス「自営者カードローン」

「自営者カードローン」は、消費者金融大手のプロミスが自営業・個人事業主向けに提供しているビジネスカードローンサービスです。融資金額は最高300万円まで、金利は実質年率6.30％～17.80％となっています。やや金利は高いですが、最短即日のスピード融資に対応しています。また、公式スマホアプリを使えば、カードなしのスマホだけでセブン銀行ATMを利用することも可能です。

第3位　返済期間が長い！オリックスVIPローンカード BUSINESS

「オリックスVIPローンカード BUSINESS」は、オリックスグループの消費者金融会社オリックス・クレジットが提供しているビジネスカードローンサービスです。資金用途は自由で、事業資金・つなぎ資金の調達のほか、プライベートにも利用できます。契約時に、50万円コース、100万円コース、200万円コース、300万円コース、400万円コース、500万円コースの6種類の中から決定する仕組みとなっています。返済期間が最長10年2ヶ月と長く、計画的な返済計画を立てることが可能です。コンビニATMを利用できるほか、三井住友銀行とゆうちょ銀行のATMは手数料無料で利用可能となっています。

第2位　累計10万口座以上の契約実績！ビジネクスト「カードローン」

ビジネクストは、消費者金融大手アイフルの完全子会社で、ビジネス向け融資に強みを持ち、累計10万口座以上の実績からの安心感があります。融資金額は1万円から最高1,000万円(新規取引時は最高500万円)まで対応しており、金利は実質年率5.00％～18.00％。最短即日融資にも対応しており、セブン銀行ATMで利用できる利便性もメリットです。

第1位　2.00％金利優遇キャンペーン中！CREST for Biz

「CREST for Biz（クレスト フォービズ）」は、大手信販会社のオリコが提供しているビジネスカードローンサービスです。融資金額は10万円から最高300万円、金利は実質年率6.00％～18.00％となっています。また現在、ネット入会と同時に借り入れを申し込みすると、金利を最大2.00％優遇するキャンペーンを実施中です。返済期間が最長13年3ヶ月と長くなっています。返済方法は、利用残高に応じて毎月の返済金額が最小限に設定される「残高スライド返済コース」と、利用残高にかかわらず利用可能枠に応じて毎月の返済金額を千円単位で任意に設定できる「定額返済コース」の2つのプランから選択することが可能です。

ノンバンク系でおすすめのビジネスカードローン比較一覧表

銀行系でおすすめのビジネスカードローン3選！

金利が安いことにメリットがあるおすすめの銀行系ビジネスカードローンをランキング形式で見ていきましょう。

第3位　最高2,000万円まで事業融資！北日本銀行「きたぎんビジネスカードローン」

「きたぎんビジネスカードローン」は、岩手県の地方銀行である北日本銀行が提供しているビジネスカードローンサービスです。「きたぎんビジネスカードローン」と「きたぎんビジネスカードローン「スモール」」の2種類が用意されており、前者は融資金額が100万円から最高2,000万円まで、後者は50万円から300万円までとなっています。金利は変動金利としか記載されていません。返済期間は1年または2年で更新可能となっています。岩手県や東北でビジネスをしている場合を除くと、あまりおすすめできません。

第2位　りそなグループATMが使える！関西みらい銀行「わくどりくん」

「わくどりくん」は、大阪に地盤を持つ関西みらい銀行が提供しているビジネスカードローンサービスです。融資金額は50万円単位で最高500万円までとなっており、金利は固定金利で年率14.00％となっています。りそなグループのATMを利用して、簡単に借入・返済をすることが可能です。

第1位　金利が低い！東京スター銀行「スタービジネスカードローン」

「スタービジネスカードローン」は、東京スター銀行が個人事業主・法人代表者に提供しているビジネスカードローンサービスです。融資金額は50万円から10万円単位で最高500万円まで対応しており、金利は実質年率6.50％～14.50％となっています。全国どこにいても申し込み可能で、申し込みから契約まで、東京スター銀行に来店する必要は一切ありません。

銀行系でおすすめのビジネスカードローン比較一覧表

ビジネスカードローンを使うときの注意点

ビジネスカードローンを使うときの注意点を抑えておきましょう。

複数の金融機関から借りるべきではない

消費者金融から個人向けの融資は、2010年6月から施行された「総量規制」によって、金融機関全体からの借入総額が最大で「年収の3分の1まで」に規制されるようになっています。

一方、ビジネスカードローンは総量規制の対象ではないため、複数の金融機関から融資を受けることも可能です。

しかし、複数の金融から同時に融資を受けることは、会社の信用という観点からもあまりおすすめできるものではありません。

また、少額資金を複数の金融機関から借りるよりも、一つの金融機関から多額の資金を借りた方が、金利が安くなるため利息の支払い総額も小さくなります。

法人カードの方がお得な場合がある

ビジネスカードローンは、事業資金としての借り入れが可能ではありますが、全体的に金利が高く、審査基準も厳しいなど多くのデメリットを抱えていることも確かです。

事業の資金繰りという点においては、ビジネスカードローンよりも、法人カード(法人クレジットカード)の方がお得になる場合が多々あります。

法人カードなら、分割払いやキャッシング機能を活用することによって借り入れと同じ機能を使えるだけでなく、クジレットカードポイントが貯まるためお得です。

また、法人カードの審査基準はビジネスカードローンに比べて緩く、比較的簡単に作ることができます。

場合によっては、法人カードローンではなく、法人カードを検討してみるのもいかがでしょうか？