【もしもの入院・ケガでも安心】20代におすすめの医療保険10選!

「20代の内から医療保険に入るなんて、まだ早すぎる」と、思っていませんか?

確かに、まだ収入が少ない20代が、少ない給料の中から医療保険を払うのは大変かもしれません。

しかし、貯金がまだ少ない20代にこそ、入院・手術のときに給付金を受け取ることができる医療保険はおすすめの保険です。

 

20代が医療保険に入るメリット

医療保険とは、病気やケガを治療する際に保障を受けることができる保険のことです。

医療保険は、入院時に給付金が受け取れる「入院保障」と、手術を受けるときに給付金が受け取れる「手術保障」の2つが基本保障となっています。

万一にも大きな病気やケガをして、入院・手術を受けることになったとしたら、20万円前後の出費は覚悟しなければいけません。

医療保険に加入していれば、「入院保障」と「手術保障」によって給付金が支給されるため、治療費をまかなうことができます。

医療保険とは、「万一のことが起きた場合に、貯金ではまかないきれない出費に対応するための保険」であると抑えておきましょう。

実際のところ、入院や手術が必要になるほどの病気やケガをする確率は低いため、わざわざ医療保険に入って毎月の保険料を払うのは合理的ではありません。

ただ問題になるのは、貯金がない人が、万一にも入院・手術が必要な病気やケガをしてしまった場合です。このようなときに医療保険は効果を発揮します。

特に、20代はまだ給料が少なく、貯金額も多くないため、万一の場合に備えて医療保険に入っておくことをおすすめします。

医療保険に入らなくても、万一の際に切り崩せる貯金があるのだったら、医療保険に入る必要はありません。

 

20代におすすめの医療保険の選び方ポイント

・「月額保険料」を要チェック。ランキングでは25歳・男性の保険料で比較。
・「入院給付金」と「手術給付金」は必ず抑えておくこと。
・「保険期間」(保険料払込期間)も要確認。
・「先進医療特約」が付いているかどうかも要チェック。

20代におすすめの医療保険の選び方ポイントを抑えておきましょう。

まず、「月額保険料」を要チェックしましょう。「月額保険料」は安いに越したことはありませんが、安くてもサービス内容が悪くなってしまっては意味がありません。サービス内容と比べた上でお得な医療保険を選んでいきましょう。なお、今回は20代におすすめの医療保険ということで、25歳・男性の月額保険料の値を表示しています。

医療保険の基本保障となる「入院給付金」と「手術給付金」は必ずチェックしましょう。特に、「入院給付金」は医療保険の核となるサービスです。保障される入院期間も含めて抑えておくことが重要です。

続いて、「保険期間」(保険料払込期間)もチェックしておきましょう。

最後に、「先進医療特約」が付いていることも要チェックです。先進医療とは、厚生労働大臣が定める高度な医療技術のことで、診察・検査・投薬・入院料など一般治療部分には健康保険が適用されますが、技術料は全額自己負担となります。医療保険に「先進医療特約」が付帯していれば、技術料に対する給付金が支給されます。

 

20代におすすめの医療保険10選!

20代におすすめの医療保険をランキング形式で見ていきましょう。

第10位 退院後の保障が充実!SBI生命 終身医療保険「も。」

SBI生命「も。」

月額保険料(25歳・男性) 1,460円
入院給付金 1日5,000円(1入院60日)
手術給付金 1回5万円
保険期間 終身
先進医療特約 オプション対応(+99円)

SBI生命の終身医療保険「も。」は、退院後の保障が充実していることが特徴です。入院中や手術はもちろん、退院後の通院中の保障、さらには通院後の在宅医療も保障されます。また、病気やケガによる入院は、日帰り入院から保障します。先進医療特約もオプションとして付加することが可能です。ただ、ランキング上位の医療保険に比べると、月額保険料がやや高くなっていることがネックになります。

 

第9位 先進医療特約も付帯!楽天生命「スーパー医療保険」

楽天生命「スーパー医療保険」

月額保険料(25歳・男性) 1,460円
入院給付金 1日5,000円(1入院60日)
手術給付金 1回10万円
保険期間 終身
先進医療特約 あり

楽天生命の「スーパー医療保険」は、先進医療特約が付いている終身医療保険です。入院は日帰り入院から保障され、手術は入院の有無に関わらず約1,000種類まで保障されます。また、8疾病入院支払限度拡大特則を特約として付ければ、がん・心疾患・脳血管疾患は日数無制限で保障、糖尿病・高血圧性疾患・肝疾患・すい疾患・腎疾患は1入院120日まで保障されるようになります。

 

第8位 リーズナブルな終身医療保険!ライフネット生命「新じぶんへの保険」(エコノミーコース)

ライフネット生命「新じぶんへの保険」

月額保険料(25歳・男性) 1,269円
入院給付金 1日5,000円(1入院60日)
手術給付金 1回5万円
保険期間 終身
先進医療特約 なし

ライフネット生命の「新じぶんへの保険」は、お手頃な保険料のエコノミーコースと、がん・3大生活習慣病・先進医療への保障をプラスしたおすすめコースの2つのコースから選べる終身医療保険です。エコノミーコースでは、先進医療特約とがん医療給付金が付いておらず、25歳・男性の月額保険料は1,269円となります。先進医療特約とがん医療給付金を付けたおすすめコースにすると、月額保険料は2,227円にまで跳ね上がるため、20代の医療保険としてはやや高額になってしまいます。

 

 

第7位 三大疾病に強い終身医療保険!ネオファースト生命「ネオdeいりょう」

ネオファースト生命「ネオdeいりょう」

月額保険料(25歳・男性) 1,314円
入院給付金 1日5,000円(1入院60日)
手術給付金 1回10万円
保険期間 終身
先進医療特約 あり

ネオファースト生命の「ネオdeいりょう」は、三大疾病(がん・上皮内がん、心疾患、脳血管疾患)に幅広く備えられる終身医療保険です。がん(上皮内がんを含む)・心疾患・脳血管疾患による入院の場合、支払日数が無制限に保障されます。先進医療特約も付帯されており、最高2,000万円まで保障されます。終身医療として手頃な医療保険です。

 

第6位 短期の入院に手厚い保障!アフラック「ちゃんと応える医療保険EVER」

アフラック「ちゃんと応える医療保険EVER」

月額保険料(25歳・男性) 1,270円
入院給付金 1日5,000円(1入院60日)
手術給付金 1回5万円
保険期間 終身
先進医療特約 オプション対応(+99円)

アフラック「ちゃんと応える医療保険EVER」は、短期入院への手厚い保障が特徴の医療保険です。5日未満の入院でも、一律5日分の入院給付金が支払われます。終身保険であるため、一生涯保険料は上がりません。最大2,000万円までの先進医療が保障される先進医療特約を付加できることに加えて、がん・急性心筋梗塞・脳卒中の三大疾病になったときの特約も付加することが可能です。また、保険料はやや上がりますが、通院保障が付いている「通院ありプラン」にすると、退院後だけでなく入院前の通院も保障されます。

 

第5位 七大生活習慣病に手厚い終身医療保険!オリックス生命「医療保険 新CURE」

オリックス生命「医療保険 新CURE」

月額保険料(25歳・男性) 1,311円
入院給付金 1日5,000円(1入院60日)
手術給付金 1回10万円
保険期間 終身
先進医療特約 あり

オリックス生命の「医療保険 新CURE」は、がん・心疾患、脳血管疾患の三大疾病に、糖尿病、高血圧性疾患、肝硬変、慢性腎不全の4つを加えた七大生活習慣病に手厚いことが特徴の医療保険です。終身保険で更新がないため、保険料は加入時のまま上がりません。25歳で入院給付金5,000円のプランで加入すれば、終身1,311円のままとなります。また、先進医療を受けた際の技術料を最大2,000万円まで保障される先進医療特約も付帯しています。

 

第4位 保険料が安い終身医療保険!メディケア生命「メディフィットA〈エース〉」

メディケア生命「メディフィットA〈エース〉」

月額保険料(25歳・男性) 1,080円
入院給付金 1日5,000円(1入院60日)
手術給付金 1回5万円
保険期間 終身
先進医療特約 オプション対応(+110円)

メディケア生命の「メディフィットA〈エース〉」は、終身保険でありながら、月額保険料が安い医療保険です。25歳・男性の月額保険料は1,080円となっており、これは保険料が一生涯上がらない終身医療保険の中では最安値帯となります。また、オプションで先進医療特約を付けることもできますが、それでも1,190円に留まります。安さを重視した終身医療保険に入りたい場合には、特におすすめです。

 

第3位 カスタマイズ性が高い終身医療保険!チューリッヒ生命「終身医療保険プレミアムDX」

チューリッヒ生命「終身医療保険プレミアムDX」

月額保険料(25歳・男性) 900円
入院給付金 1日5,000円(1入院60日)
手術給付金 1回5万円
保険期間 終身
先進医療特約 オプション対応(+132円)

チューリッヒ生命の「終身医療保険プレミアムDX」は、さまざまな保険の設計ができる終身医療保険です。25歳・男性の場合、入院給付金が1日5,000円・60日、手術給付金が1回5万円とすると、月額保険料が900円となります。先進医療特約を付けたとしても1,032円です。先進医療特約の他にも、7大疾病延長入院特約やストレス性疾病延長入院特約、退院後通院特約、入院一時金特約などさまざまな特約を付けることも可能です。

 

第2位 入院治療費全額保障!ソニー損保「Zippi」

ソニー損保「Zippi」

月額保険料(25歳・男性) 903円
入院給付金 入院治療費全額カバー
※1ヶ月最大20万円、1入院最大120万円まで
手術給付金 全額カバー
保険期間 5年
先進医療特約 オプション対応(+112円)

ソニー損保の医療保険「Zippi」は、25歳・男性が月額903円で加入でき、入院・手術代などの治療費は1ヶ月最大20万円まで全額カバーとなっています。先進医療での技術料を最大2,000万円まで保障する先進医療特約をオプションとして付けることができ、先進医療オプションを付けた場合の月額費は1,015円となります。また、個室や少人数部屋に入院したい場合には、入院時差額ベッド代が支給されるオプションサービスを付けることも可能です。

 

第1位 保険料最安!アクサダイレクト生命「アクサダイレクトの定期医療」

アクサダイレクト生命「アクサダイレクトの定期医療」

月額保険料(25歳・男性) 785円
入院給付金 1日5,000円(1入院60日)
手術給付金 1回5万円
保険期間 10年
先進医療特約 なし

アクサダイレクト生命の「アクサダイレクトの定期医療」は、月額保険料の安さでは右に出る医療保険は他にありません。25歳・男性で、入院給付金1日5,000円のコースでは、月額保険料が785円となります。手術給付金は入院給付金の10倍となるため、最低でも1回5万円が支給されます。また、医師・看護師などに24時間365日電話で健康相談できるサービス、日本の名医(総合相談医)のセカンドオピニオンを受けられるサービスが無料付帯します。

 

20代におすすめの医療保険比較一覧表

医療保険 月額保険料(25歳・男性) 入院給付金 手術給付金 保険期間 先進医療特約
アクサダイレクト生命「アクサダイレクトの定期医療」 785円 5,000円(1入院60日) 5万円 10年 ×
ソニー損保「Zippi」 903円 入院治療費全額カバー
※1ヶ月最大20万円、1入院最大120万円まで
全額カバー 5年 オプション対応(+112円)
チューリッヒ生命「終身医療保険プレミアムDX」 900円 5,000円(1入院60日) 5万円 終身 オプション対応(+132円)
メディケア生命「メディフィットA〈エース〉」 1,080円 5,000円(1入院60日) 5万円 終身 オプション対応(+110円)
オリックス生命「医療保険 新CURE」 1,311円 5,000円(1入院60日) 10万円 終身
アフラック「ちゃんと応える医療保険EVER」 1,270円 5,000円(1入院60日) 5万円 終身 オプション対応(+99円)
ネオファースト生命「ネオdeいりょう」 1,314円 5,000円(1入院60日) 10万円 終身
ライフネット生命「新じぶんへの保険」(エコノミーコース) 1,269円 5,000円(1入院60日) 5万円 終身 ×
楽天生命「スーパー医療保険」 1,460円 5,000円(1入院60日) 10万円 終身
SBI生命 終身医療保険「も。」 1,460円 5,000円(1入院60日) 5万円 終身 オプション対応(+99円)

 

20代が医療保険を選ぶときの注意点

20代が医療保険を選ぶときの注意点を抑えておきましょう。

十分な貯金があるなら加入する必要はない

日本人は「保険」と聞くと、「入らないと不安」と連想する人が多くなっており、保険に金融商品以上の特別な意味を持つ人が少なくありません。

しかし、保険という金融商品の目的は、万一の事態が起きてしまった場合に備えるものです。

医療保険の目的は、病気やケガをしたときに貯金でまかないきれない出費に対応するための保険です。

入院や手術が必要になるような事態になったとしても十分な貯金があるなら、医療保険に入る必要はありません。

貯金が少ない20代の内には万一の場合に備えて医療保険に入っていたとしても、30代以降に貯金ができたら解約しても問題ありません。

保険は合理的に考えて選ぶようにしましょう。

 

20代は保険料が安い医療保険を選ぶべき

20代はまだ働き始めたばかりであるため、貯金が少なく、医療保険に入るのは合理的です。ただし、20代は病気やケガをして入院するリスクが小さいことも確かです。

このため、20代の内にわざわざ高額の医療保険に入る必要はなく、先進医療特約やがん治療特約も付ける必要はありません。

20代の医療保険は、万一の場合の入院保障と手術保障が付いてさえいれば、月額保険料が安いものを選ぶだけで問題ありません。